アメリカの生命保険の魅力とは

記事27. アメリカの生命保険の魅力とは

日本の生命保険と比較して、保険の先進国であるアメリカの生命保険は、魅力的なものと
なっています。為替レート対策などの適切な措置をとれば、アメリカの生命保険に加入することで、非常に大きなメリットを享受できる場合もあります。以下では、このアメリカの生命保険の魅力について説明をいたします。

アメリカの生命保険は保険料が安く保険金が高い

アメリカの生命保険会社の最大の魅力は、安い保険料で充実した保障を受けられるという点で費用対効果が高いことです。その理由としては、アメリカの保険会社の資産運用利回りが高く資金的に余裕があることがあげられます。

また、アメリカの場合、保険に加入しようとする人の健康状態を詳細に区分し、それに応じて保険料を設定していますから、健康な人の支払った保険料で不健康な人の保険給付を賄うことが少なくなります。その結果、全体的には保険料が低く抑えられています。

規制の少ないアメリカの保険業界

アメリカでは、日本と比較して保険業界に対する政府の規制も少なく、また、保険業の歴史も深いですから、様々な面で日本より保険業界が進化しています。よって、アメリカの生命保険には様々な優れた特徴があります。

例えば、日本では保険業に対する規制により、5億円を超える金額を支払う生命保険契約の締結はできませんが、規制の少ないアメリカでは、保険金額が100億円というような高額な生命保険契約も可能です。

また、保険加入時の審査を詳細に行うため、日本では生命保険に加入できないような高齢者や糖尿病や心臓病などの病歴のある方でも、米国の生命保険に加入できる場合もあります。

アメリカの生命保険に加入する場合の注意点

アメリカの生命保険に加入するメリットは非常に大きいですが、外国での取引になりますから、それなりのリスクも負います。以下では、アメリカの生命保険に加入する場合の注意点について解説します。

為替変動リスクを負う

アメリカの生命保険に加入した場合、保険料、解約返戻金、保険金はすべてドル建てで
算定されるため、為替変動リスクを負います。例えば、保険契約時よりも保険金受取時の為替レートが円高ドル安となっていれば、当初予定していた保険金を円に換算した金額が低下します。

外国の会社と契約することによる負担

日本に住んでいる方は、保険業法の関係で、海外の生命保険には原則加入できません。しかしながら、その場合でも、生命保険によるメリットが非常に大きいので、旅費や滞在費を払っても加入するという方もいらっしゃるくらいですが、住所を外国に移転するのは大変な労力を必要としますし、それなりのリスクが伴います。

また、日本に居ながらアメリカの生命保険に例外的に加入できる場合もありますが、その場合でも、米国の保険会社と契約することになりますので、基本的には、現地エージェントや米国の会計に精通した税理士等に手続きを依頼することになります。そして、その際に労力及び手数料が必要になります。

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